突变，瑞士拒绝为贪官藏钱
作者：大道荣升 来源：实用社会行为学研究
突变，瑞士拒绝为贪官藏钱
日前有消息称，瑞士，这个全球最大离岸金融中心宣布，将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料。这意味着，瑞士银行不再为储户保密，“把钱存在瑞士最安全”——这一延续了两三百年的“桂冠”，瑞士人自己将其摘下。
离岸金融(Offshore Finance)也称境外金融，是指设在某国境内但与该国金融制度无甚联系，且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。例如，一家信托投资公司将总部设在巴哈马群岛，其业务活动却是从欧洲居民或其它非美国居民那里吸收美元资金，再将这些资金投放于欧洲等非美国居民中，该公司便在从事离岸金融活动。
从严格意义上讲，离岸金融也就是不受当局国内银行法管制的资金融通，无论这些活动发生在境内还是在境外。
离岸金融中心以欧洲美元市场为例，它是一种非常典型的离岸金融中心，是一种自由交易、不受管制的自由的国际金融市场。离岸金融业务是属于批发性银行业务，存贷款金额大，交易对象通常是银行及跨国公司，其业务通常为引进外来资金，再将资金贷给外国企业。个人投资者也可以通过机构进行投资。
一般情况下，各国的金融机构只从事本币存贷款业务，但第二次世界大战之后，各国金融机构从事本币之外的其它外币存贷款业务逐渐兴起，有些国家的金融机构因此成为世界各国外币存贷款中心，这种专门从事外币存贷款业务的金融活动统称为离岸金融(offshore finance)。
也就是说，任何国家、地区及城市，凡主要以外币为交易(或存贷)标准币的，以非本国居民为交易对象，其本地银行与外国银行所形成的银行体系，都可称为离岸金融中心。
瑞士就是以离岸金额业务发达著称的国家。苏黎世（Zurich），是欧洲重要的经济、金融和文化中心，瑞士的第一大城市。苏黎世集中了120多家银行的全球及欧洲区总部，是世界离岸银行业务的主要中心。日内瓦，是瑞士的第二大城市，也是有名的离岸金融中心。
目前比较著名的离岸金融中心还有英属维尔京群岛、开曼群岛、马恩岛、巴哈马群岛、百慕大群岛、西萨摩亚、安圭拉群岛等。
据相关估计，2015年底，瑞士有2.7万亿美元离岸资金，占全球专为富人服务的离岸银行业务的1/3。瑞士以它对储户资金严格保密而著称于世，由此引发各路资金纷纷涌入，使瑞士成为全球最有名的离岸金融中心。
瑞士（Switzerland），是中欧国家之一，人口846.6万人（2017年），国土面积41284平方公里。瑞士是个高度发达的市场经济国家，也是全球最富裕、社会最安定、经济最发达和拥有最高生活水准的国家之一。其旅游资源丰富，有世界公园的美誉；其人均GDP一直居世界前列，在欧洲仅次于卢森堡。
瑞士还是世界上最为稳定的经济体之一。 其政策的长期性，安全的金融体系和银行的保密体制使瑞士成为避税投资者的安全避风港。由于拥有发达的金融产业，服务业在瑞士经济中也占有非常重要的地位。
因为严守储户私密，瑞士人赢得了全球的信任，无数的钱在几个世纪里从四面八方秘密涌进瑞士，使这个只有800多万人欧洲小国的日子一直过得很滋润。金融业贡献了瑞士11%的GDP，瑞士约20万人从事金融行业，目前管理着2.7万亿美元的离岸资金。
“严守私密”，这个表面看上去很道德的词汇，在为瑞士带来巨大的经济好处的同时，也赢得了全球无数人的信赖，给人以信守承诺的印象，以致瑞士人让全球的人觉得，那里是一个法律健全，尊信守诺的国度。
然而，事实上瑞士也成为了全世界独菜者及其帮凶、恐%怖分子和黑%帮隐匿不义之财的避风港，成了有意避税逃税的各国政要、商界巨子和演艺明星存放离岸资金的绝佳所在；瑞士离岸金融中心已在很大程度上成为了藏污纳垢的地方。
一方面被不明真相的人们推崇着，一方面保护着见不得光的肮脏交易，同时还享有着很高的美好声誉。然而，时至今日的互联网世界，却将被彻底改变。
世界有很多披着美丽外衣，迷惑大众，被大众膜拜的东西，曾经一而再地给人类带来无尽的丑陋和苦难。但纸终究是包不住火的。瑞士“严守私密”的假面终于被撕破。
在欧美等民主强国的施压下，瑞士终于放弃玩了两三百年的游戏规则，与之前带着血腥和肮脏的巨额利益说拜拜了。
对于瑞士突然宣布不再为储户资料保密的承诺，或许普通民众感知不到这中间的震撼力量。然而，那些靠不法行为获得天量财富的人，将要迎来一个又一个无法入眠的日子，他们天堂般的好日子就要到头了。
延伸阅读
揭秘瑞士银行保密制度
翻译：龚蕾
（2014年5月6日，瑞士与46个国家签署了《税务事项信息自动交换宣言》，承诺执行银行间信息自动交换全球新标准，这成为了瑞士银行保密制度走向终结最为显著的一个里程碑。）
笔者查阅了一些资料，让我们一起走进瑞士银行：
1、我们在电影中看到过瑞士银行。全球各地很多人在瑞士都有银行账户，因为瑞士银行的安全与隐私保密。
2、瑞士银行账户优势就是，瑞士法律禁止银行透露账户的任何信息，未经瑞士账户允许所有信息都是受到隐私法律保护。在瑞士，如果银行工作人员透露了账户信息，瑞士律师可以直接起诉，并面对六个月监禁并且罚款高达50000瑞士法郎。1505年以来，瑞士没有与世界上任何国家有过战争，瑞士银行家也有训练有素的投资经验，因而很多人愿意把钱存入瑞士银行。瑞郎也被认为是世界上首屈一指的货币之一。通胀几乎接近为零，黄金储备至少40%，瑞士银行也有各种投资服务与网上银行，还有私人服务，包括支票、储蓄、个人贷款、抵押贷款等。
3、三百多年来，瑞士银行有严格保密制度，如果追溯法律，1713年日内瓦会议，禁止任何人透露账户信息。世纪之交，瑞士民法和劳动法也做出规定来支持瑞士银行保密制度的法律框架，1934年瑞士银行颁布联邦法律，禁止任何银行家透露客户信息。二战期间，许多欧洲犹太人把毕生积蓄存入瑞士银行。战败国德国纳粹党等也把账户存入瑞士银行，二战后，瑞士银行把钱退给了他们继承人。1939年1月至1945年6月，德国把价值大约4亿美元黄金存入瑞士国家银行。战争结束后，根据1946年巴黎协定，德国收回2500万美元黄金转移通过政府转移给难民。根据华盛顿协议，瑞士同意把250万瑞士法郎黄金转给美国、英国和法国。还有包括种族、宗教、无国籍外国人账户，其中近950万瑞士法郎转给了合法继承人。
4、瑞士银行账户与法律，1934年11月8日，瑞士要求联邦银行和储蓄银行对客户信息保护。任何人，包括银行职员、代理人、清盘人、审计人不得透露任何信息。根据瑞士银行家协会，下列情况可以提供信息：民事诉讼程序、债务追偿或破产、刑事诉讼程序等。其中，刑事互助是根据1983年联邦法律。税收方面，如果你在瑞士投资一家公司，那么账户的35%是用来口角利息税和股息。2005年7月，欧盟预扣税生效。还有继承税等。
5、瑞士最大两家银行是瑞士联合银行，也就是瑞士集团1998年与瑞士银行合并后，还有一家是瑞士信贷集团。这两家银行占瑞士所有银行资产负债表总额的50%以上，瑞士还有400多家银行，还有24个州银行，州银行是100%的独资或股权归各州的商业银行。所有州银行占瑞士银行业务的30%，资产负债表总额大约是3000亿瑞士法郎。
6、关于账户，瑞士银行账户是多层次的，有编号等，尽管瑞士银行对客户信息保密，但有客户所有信息记录，比如法定继承人等。
7、使用账户，必须年满18周岁，虽然可以使用几乎任何货币，但大多选择瑞郎、美元、欧元或英镑。首先选择银行账号，除了赚取利息，各种投资外，也可以访问银行保险箱。开户是通过邮寄或传真，也可以帮助设立离岸账户公司。瑞士的发洗钱法要求你证明你的钱从哪里来，需通过认证文件证明才能开立账户。副本中要说明干什么、比如纳税、买房、出售等。还需要合同证明你的出生日期、账单、居住地、联系方式等。旁注要以正式文件证明与公正，必须你所在国家机构颁发授权的。初始保证金大约10万美元，成本大约300美元。如果你的账户很大，那么国际转账要花费比如3美元或4美元，也可能5美元、10美元。
8、信用卡。你可以在世界各地自动取款机访问或提款，费用通常2.5%。取款也要留下访问记录，旅行支票支付1%的金额。银行转账需要账户与账号，任何时候，你可以关闭你的账户。
9、2003年，瑞士和美国共同努力偷税漏税与税务信息交换。美国国税局要求提交年收入在1万美元以上账户，并继续瑞士银行保密制度。除了瑞士，还有一些国家也是保密与避税天堂。安圭拉是加勒比海国家，离岸业务中心与免税区。伯利兹1995年提供离岸银行业务，巴哈马各个银行保密程度不同。开曼群岛也有隐私法。巴拿马银行也是隐私保护。
10、在瑞士，银行为客户保密，可以追溯到1713年日内瓦大会，最低账户是100万瑞士法郎，还有各种收入和纳税证明。随着世界最大的离岸金融中心瑞士承诺，将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料，有着三百多年历史的瑞士银行业保密制度可能走向终结。
（以上仅代表笔者阅读文章翻译整理）
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